随着互联网金融的快速发展，越来越多人有了投资理财的意识。但对于许多理财小白来说，第一个问题就是不知道自己应该投资什么？这是因为不知道有哪些投资类型和对各个投资产品的特点不了解所造成的。

　　那么普通人可以投资的产品有哪些？它们的风险和收益又如何？下面为大家做个简单的介绍：

　　1、储蓄

　　储蓄作为一种投资方式，在各个投资方式里面是风险最小的，可以说是零分险，但也存在着在通货膨胀下货币贬值的缺点。风险低，相对应的也是低收益，通过银行利息获取收益。

　　一个家庭的活期存款和定期存款加起来至少要能够保证一年半的基本生活不受到外部波动的影响。

　　2、银行理财

　　理财产品的收益大于储蓄，但银行理财产品一定不会亏本吗？很多投资者缺乏对银行理财产品的客观认识和基本常识。比如不会区分该产品是银行自营还是银行代销理财，或者不知道如何区分是真理财和假理财产品，以及购买的产品是否在自己风险承受能力范围内。

　　3、债券

　　债券是指债务人为了筹集资金向债权人承诺按期交付利息和偿还本金的有价债债权。风险较小，债券的利率要高于银行存款利率，收益比较稳定。

　　4、基金

　　许多优秀机构、组织的债券是不面向个人开放的，它只向大的机构开放，比如基金公司。所以如果我们想买到更多优秀的债券产品，只能通过基金公司。基金公司虽然有专业的基金经理负责规避风险，组合投资。但基金经理的水平参差不齐，选择好的基金经理和选择好股票一样不容易。但是相比较股票，风险小很多。

　　5、股票

　　高风险、高收益（涨跌均不封顶）、但需要专业知识、想要保持长期获利并不容易。

　　除了以上5种，还有常见的期货、外汇、信托、艺术品、古董、贵金属、P2P等等资产，但是这几种不建议普通人在未学习的状态下触碰。

　　温馨提示：惠州市金融消费权益保护联合会是2013年1月正式成立的金融公益性社团。以保护金融消费者合法权益为宗旨，免费提供金融咨询投诉、调解服务，推动普惠金融宣传教育。

　　会址：惠州长寿路4号

　　金融热线：12363

　　网址：

　　惠州日报*刘乙端

　　基金是不少投资者喜爱的投资品种之一。你知道吗？现在，通过一些手机银行买基金，申购手续费低至一折多。*近日了解到，部分银行正开展手机银行申购基金手续费折扣活动，一波优惠活动正在进行中。

　　部分银行基金申购费有优惠

　　如果你是交通银行的客户，很可能已经注意到，该行正对代销的开放式基金开展申购手续费优惠活动。今年12月31日前，凡通过该行手机银行渠道申购开放式基金或签约定期定额投资，并于活动期间成功扣款的定期定额交易，可享受基金申购手续费率1折优惠。据悉，该活动截止到今年12月31日。

　　不过，该优惠活动仅针对处于正常申购期的指定开放式基金（前端模式）申购及定期定额投资手续费，不包括后端收费模式基金的申购及定期定额投资、处于基金募集期的开放式基金认购手续费。还需注意的是，该优惠活动仅限于手机银行渠道，若通过柜面、网银等渠道签约的定期定额投资，在手机银行渠道费率优惠活动期间的扣款不享受该费率优惠。

　　邮储银行也发布公告称，为方便投资者通过电子渠道投资开放式基金，决定对个人网上银行和手机银行申购部分开放式基金（前端模式）费率实行优惠。今年内，投资者通过邮储银行个人网上银行和手机银行申购（不含定期定额申购）指定开放式基金产品，其申购费率（含分级费率）享有4折优惠。若折扣后申购费率低于0.6%，则按0.6%执行；若折扣前的原申购费率（含分级费率）等于或低于0.6%，则按原费率执行，不再享有费率折扣。

　　工商银行也表示，2019年4月1日至2020年3月31日（截至当日法定交易时间），个人投资者通过工银融e行（个人网上银行、个人手机银行）和个人电话银行申购开放式基金，其申购费率均享有八折优惠。同样，该优惠活动仅适用于处于正常申购期的基金产品的前端收费模式的申购手续费，不包括各基金的后端收费模式的的申购手续费以及处于基金募集期的基金认购费，也不包括基金定投业务及基金转换业务等其他业务的基金手续费。

　　这些方法也可节省手续费

　　把闲散、闲置的钱汇集起来，交给专业的人士进行投资，以换取资产的增值，基金成为较受青睐的投资品种。不过，开放式基金销售和运作的过程中会产生运营管理等费用，这些费用则需由投资人承担。*了解到，基金的申购手续费一般不超过申购金额的5%。那么，除了等待银行的申购手续费优惠活动，投资者还有何渠道、有何方法，可节省手续费、降低投资成本呢？

　　*了解到，购买基金有前端收费和后端收费两种购买模式。“前端模式申购”是指申购基金时就需要支付申购费的购买方式；“后端收费模式”与之相反，投资者在购买基金时可以先不支付手续费，待赎回时才支付。前端申购费率一般随申购金额的递增而递减，一般要百万元以上的投资金额才有优惠；后端收费的费率一般随着持有基金时间的增长而递减，如投资者持有该只基金四五年以上，甚至可能免去手续费。因此，若是长期投资，不妨选择后端收费模式选购基金。

　　*还了解到，购买基金的渠道不同，相关费率有所不同。

　　近年来，通过网银购买基金，有较多的费率折扣优惠。不同银行会阶段性推出相关优惠政策。此外，基金网站直销以及第三方代销平台如支付宝、天天基金、腾安基金（理财通）、蛋卷基金（雪球）等，一般也有较为稳定的费率优惠政策。

　　惠州日报*刘乙端

　　为践行普惠金融理念，强化小微金融服务，5月31日，中国银行惠州分行（以下简称“惠州中行”）挂牌成立商户业务中心。这是中国银行广东省分行系统内首家商户业务中心，标志着惠州中行已逐步建立起包含中小企业、小微商户在内的覆盖面广、功能完善的普惠金融体系。

　　成立商户业务中心是惠州中行发展普惠金融、助力民生经济的重要举措。该中心配置产品经理、商户经理等专职人才，借助中国银行服务平台，为客户提供金融服务的新体验，打造商户金融的新格局。

　　在小微商户业务领域，中国银行以科技为引领，创新推出“中银来聚财”产品。“中银来聚财”是中国银行打造的集“高频、小额、关怀”三要素为一体的聚合收款工具，在满足市民小额零星非现金消费及商户便捷支付的基础上，为商户提供营销管理、存款理财、线上贷款融资等一揽子服务，着力构造小微商户生态体系。在大中型商户业务领域，中国银行推出“中银智慧付”产品，为商户提供涵盖聚合支付、行业应用、增值服务的综合经营解决方案，满足商户在支付、管理、营销等方面的需求，并提供普惠金融、上门收钞、现金管理、代发工资等综合金融服务，为商户的价值创造提供全方位智慧赋能。

　　惠州中行积极打造惠民商圈，截至今年5月末，已为2万多户小微商户提供“来聚财”服务，为5000多个中大型商户提供“中银智慧付”服务。惠州中行将以此为契机，积极响应国家政策，进一步践行普惠金融理念，坚持创新驱动，扎根惠州、服务惠州，致力为促进惠州民生经济提供更大力度的金融支持，让移动金融服务惠及更多商户和居民，为惠州经济发展注入新的活力。

　　惠州日报*刘乙端